Майбутнє доступного медичного страхування: що чекає американців у 2024 році та як підготуватися до цього
Історія про Джулі Моррінгелло, художники з стану штату Мен, чия страхова премія може майже подвоїтись у наступному році, – це тривожний заклик до мільйонів американців. Вона ілюструє складну і часто непередбачувану ситуацію з доступним медичним страхуванням у Сполучених Штатах, і, на жаль, лише передбачає можливі труднощі, які чекають багатьох у 2024 році. Як експерт, що працює в галузі фінансового планування та консультування медичного страхування більше десяти років, я бачу, як ці зміни можуть серйозно вплинути на фінансові добре побічні сім’ї.
Чому страхові внески можуть різко зростати?
Основна причина потенційного стрибка страхових внесків полягає у закінченні субсидій, передбачених Законом про діючу медичну службу (Obamacare, офіційно – Закон про доступну допомогу або АСА). Спочатку ACA було закликано зробити медичне страхування більш доступним для людей з низьким та середнім доходом, що забезпечує субсидії, які значно знизили витрати на страхові внески. Однак ці субсидії були тимчасовими, а їх обґрунтованість, як виявилося, закінчується в кінці 2023 року.
Конгресмени, контрольовані республіканцями, неохоче підтримують розширення цих субсидій, аргументуючи це з високою вартістю (близько 350 мільярдів доларів протягом 10 років) та побоювання щодо шахрайства в програмі. Це політичне протистояння створює невизначеність і загрожує фінансовій стабільності мільйонів американців, які покладаються на ці субсидії, щоб покрити вартість медичного страхування.
Особистий досвід: як я допомагаю своїм клієнтам впоратися з такими ситуаціями
Я неодноразово бачив, як зміна правил гри в галузі медичного страхування може знищити фінансові плани людей. Кілька років тому я порадив сім’ї, де обидва батьки працювали в частково робочий день та отримували субсидії ACA. Коли правила змінилися, їхні страхові внески зросли кілька разів, що загрожувало їх здатності платити за житло та інші необхідні витрати.
У таких ситуаціях важливо діяти активно та шукати альтернативні варіанти. Я завжди раджу своїм клієнтам:
- Ретельно вивчайте всі доступні варіанти страхування: Не обмежуйте себе лише ACA. Розглянемо можливість страхування через роботодавця, страхування через професійні асоціації або навіть приватні страхові компанії.
- Оцініть свої потреби в медичній допомозі: Якщо у вас немає хронічних захворювань, і ви рідко відвідуєте лікарів, ви можете відповідати вам дешевшого плану з більшою франшизою.
- Шукайте допомоги до страхового брокера: Брокер може допомогти вам порівняти різні плани та вибрати найбільш підходящі для ваших потреб та бюджету.
- Не ігноруйте можливість отримання податкових пільг: Деякі медичні послуги можуть бути вилучені з податкової бази, що допоможе зменшити загальну суму податків.
Що кажуть експерти: перспективи розвитку ситуації
На думку багатьох експертів, ситуація з ACA вимагає термінового рішення. За словами аналітиків Фонду сімейства Кайзера, якщо субсидії не будуть розширені, мільйони американців втратять доступ до доступного медичного страхування, що призведе до збільшення кількості неперетравлених людей та збільшення навантаження на систему охорони здоров’я.
Деякі експерти також пропонують альтернативні рішення, такі як:
- Реформа ACA: Замість повного розширення субсидій ви можете розглянути можливість реформування ACA, щоб зробити програму більш ефективною та стабільною.
- Розвиток страхування через роботодавця: Стимулювання компаній надавати медичне страхування своїм працівникам може зменшити навантаження на АСА.
- Страхова підтримка через професійні асоціації: Забезпечення податкових пільг та інших стимулів для професійних асоціацій, які надають медичне страхування для своїх членів, можуть розширити страхове покриття.
Що робити зараз: Поради щодо підготовки до 2024 року
Незважаючи на невизначеність, є кілька кроків, які ви можете зробити зараз, щоб підготуватися до можливих змін АСА:
- Оцініть свій поточний план: Ретельно вивчайте умови вашого поточного плану страхування, включаючи франшизу, форсунки та обмеження покриття.
- Порівняйте варіанти страхування: Почніть порівнювати різні страхові плани, доступні у вашому регіоні. Зверніть увагу на вартість страхових внесків, покриття та умов.
- Зверніться до страхового брокера: Страховий брокер може допомогти вам зрозуміти труднощі страхового ринку та вибрати найбільш підходящий план ваших потреб.
- Підготуйтеся до можливих змін: Будьте готові до того, що ваші страхові внески можуть зростати. Розглянемо можливість зменшення витрат в інших сферах для компенсації збільшення вартості страхування.
- Слідкуйте за новинами: Будьте в курсі останніх новин та змін у ACA. Це допоможе вам прийняти розумні рішення щодо медичного страхування.
Висновок: потреба у комплексному рішенні
Ситуація з ACA демонструє складність та невизначеність системи охорони здоров’я в США. Відмова від розширення субсидій може мати серйозні наслідки для мільйонів американців, позбавляючи їх доступу до доступного медичного страхування.
Потрібен всебічний підхід до вирішення цієї проблеми, включаючи реформу АСА, розвиток страхування через роботодавця та професійні асоціації, а також підтримка неспіллійних людей.
Важливо, щоб Конгрес вжив заходів щодо захисту доступу американців до доступного медичного страхування. В іншому випадку ми можемо зіткнутися з збільшенням кількості безперечно людей, погіршенням здоров’я населення та збільшенням навантаження на систему охорони здоров’я.
Як фінансовий експерт, я закликаю всіх американців бути активними та готуватися до можливих змін АСА. Не чекайте, поки ситуація погіршиться. Почніть порівнювати варіанти страхування, зверніться до страхового брокера за допомогою та будьте готові до своїх страхових внесків.
Пам’ятайте, що ваше здоров’я та фінансові колодязь взаємопов’язані між собою. Інвестуйте у своє здоров’я сьогодні, щоб уникнути дорогих проблем у майбутньому.
